1. Geltungsbereich und Betreiberin
1.1 Die [Firmenname] («Betreiberin») betreibt unter [Domain] eine internetbasierte Plattform («Plattform»), über die registrierte Investoren und Kreditnehmer den Abschluss von zweckgebundenen Nachrangdarlehen anbahnen können. Diese AGB regeln die Nutzung der Plattform.
1.2 Die Betreiberin ist nicht Partei der über die Plattform vermittelten Darlehensverträge. Diese kommen ausschliesslich zwischen Investor und Kreditnehmer zustande.
1.3 Die Plattform richtet sich auf den Schweizer Markt.
2. Leistungen der Betreiberin — und Abgrenzung
2.1 Die Betreiberin stellt die technische Infrastruktur bereit für: die Darstellung von Finanzierungsanfragen und zugehörigen Informationen; die Abgabe, Anbahnung und Dokumentation von Darlehenszeichnungen; das Reporting im Rahmen bestehender Engagements.
2.2 Die Betreiberin erbringt ausdrücklich nicht:
- keine Anlageberatung, keine Anlageempfehlung, kein Vermögensverwaltungs- oder Finanzdienstleistungsangebot im Sinne einer persönlichen Empfehlung; die Nutzung erfolgt ausführungsonly auf eigene Initiative und Entscheidung des Investors;
- keine Verwahrung von Kundengeldern und keinen Zahlungsverkehr auf eigene Rechnung — die Verwahrung und Abwicklung der Gelder erfolgt über einen regulierten Zahlungsdienstleister; die Betreiberin hat keine Verfügungsmacht über die Gelder;
- keine Garantie für das Zustandekommen, die Durchführung, die Rückzahlung oder eine Rendite einer Investition;
- keine Prüfung der Bonität über die geldwäschereirechtlich erforderlichen Massnahmen hinaus.
3. Registrierung, Identifizierung (KYC) und Zugang
3.1 Die Nutzung setzt eine Registrierung und die erfolgreiche Identifizierung nach den geldwäschereirechtlichen Vorgaben voraus. Die Betreiberin bzw. der beigezogene Dienstleister identifiziert den Nutzer und den wirtschaftlich Berechtigten und kann weitere Nachweise (u. a. zur Mittelherkunft) verlangen.
3.2 Die Betreiberin kann eine Registrierung oder Zeichnung ohne Angabe von Gründen ablehnen.
3.3 Der Nutzer sichert die Richtigkeit seiner Angaben zu und hält sie aktuell.
4. Das Finanzierungsinstrument (Nachrangdarlehen)
4.1 Über die Plattform werden Nachrangdarlehen vermittelt: direkte, nicht standardisierte, nicht handelbare Darlehensforderungen des einzelnen Investors gegenüber dem jeweiligen Kreditnehmer.
4.2 Der Nachrang bedeutet, dass die Forderung des Investors im Verwertungs-/Insolvenzfall nach vorrangigen Gläubigern bedient wird. Der Investor trägt das Risiko des teilweisen oder vollständigen Verlusts des eingesetzten Kapitals.
4.3 Die Darlehen werden nicht in standardisierte, handelbare Effekten überführt und nicht an einem Sekundärmarkt gehandelt.
5. Zeichnungs- und Abwicklungsprozess
5.1 Der Investor gibt seine Zeichnung über die Plattform ab. Der Darlehensvertrag kommt nach Massgabe der jeweiligen Finanzierungsbedingungen zustande.
5.2 Zahlungen erfolgen ausschliesslich über den regulierten Zahlungsdienstleister; die Gelder werden auf dessen Konten gehalten und innerhalb der gesetzlichen Fristen weitergeleitet. Die Betreiberin bucht keine Kundengelder auf eigene Konten.
5.3 Kommt eine Finanzierung nicht zustande, werden geleistete Beträge über den Zahlungsdienstleister zurückabgewickelt.
6. Risiken (Risikohinweis)
Der Investor nimmt zur Kenntnis und akzeptiert insbesondere: Totalverlustrisiko; Nachrangigkeit (Bedienung erst nach vorrangigen Gläubigern); Illiquidität (keine Handelbarkeit, keine vorzeitige Rückgabe); Klumpen- und Marktrisiken (Immobilien-/Zinsmarkt); keine Einlagensicherung und keine FINMA-Aufsicht über die Betreiberin als Bank. Entwicklungsprojekte tragen erhöhte, exit-abhängige Risiken.
7. Gebühren
7.1 Für Investoren ist die Nutzung der Plattform [kostenlos / gemäss separater Vereinbarung — ⚑ bestätigen].
7.2 Kreditnehmer/Investitionsempfänger schulden eine Vergütung gemäss separater Vereinbarung.
8. Pflichten und Verhalten der Nutzer
[Nutzung nur vertragsgemäss; keine Absprachen; Vertraulichkeit erhaltener Informationen; unverzügliche Mitteilung von Unrichtigkeiten; Schutz der Zugangsdaten. — analog CONDA-AGB Ziff. 3, an re2invest anzupassen.]
9. Haftung
9.1 Die Betreiberin haftet nur für direkte Schäden aus vorsätzlichem oder grobfahrlässigem Verhalten. Eine Haftung für leichte Fahrlässigkeit sowie für indirekte Schäden und Folgeschäden wird, soweit gesetzlich zulässig, wegbedungen.
9.2 Die Betreiberin haftet nicht für die Bonität oder Leistungsfähigkeit der Kreditnehmer, die Richtigkeit von Nutzerangaben, das Zustandekommen oder die Durchführung von Investitionen oder Verluste der Investoren.
10. Datenschutz
Es gilt die Datenschutzerklärung unter [Link].
11. Änderungen der AGB
Die Betreiberin kann die AGB anpassen; die geänderte Fassung wird mitgeteilt bzw. auf der Plattform publiziert. Die fortgesetzte Nutzung gilt als Zustimmung.
12. Anwendbares Recht und Gerichtsstand
Es gilt ausschliesslich schweizerisches Recht unter Ausschluss des Kollisionsrechts. Ausschliesslicher Gerichtsstand ist [Ort], Schweiz.